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担保业--保别人先要保住自己

www.lsjiamei.com发布时间:2010-04-22 23:05文章来源:未知投稿给我们

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            金融风暴袭来,实体经济深受其害,担保业的日子也不好过。大量中小企业的倒闭和收缩引发担保业的代偿率急剧上升,客户范围和数量明显减少,担保业危机四伏。
       作为中国第一家民营担保公司,也是目前国内资本金规模最大、机构网点最多的中科智担保集团股份有限公司(以下简称中科智),可谓是中国担保业的一个缩影。在经历了去年的金融风暴和自身危机的双重打击下,劫后余生的中科智凭借完善的风险控制体系,再次赢得了发展机遇,取得了股东、银行、担保企业的信任和支持。
      
      贪大求快,中科智遇险
      
       受国际金融危机的影响,我国中小企业的贷款难问题愈发凸显。一直承担银行与中小企业之间桥梁的担保行业,在此轮经济复苏计划中被寄予厚望。
       如果这些担保机构发挥作用,2009年将力争为中小企业机构提供担保贷款6000亿元以上。国家工业和信息化部中小企业司司长王黎明表示。而据工信部统计消息显示,截至200810月,全国18个地区注册资本1000万元以上的1083家担保机构,共为58万户中小企业提供担保贷款1687亿元,其中单笔800万元以下的占91%
       在我国信用担保体系的建设中,民间出资、社会出资的担保机构是不可或缺的重要组成部分。但在国际金融危机这个冬天里,中科智一路走来也并非一帆风顺。
       发家于深圳、在全国11个城市设立分支机构、年担保额超过200亿元的中科智在其快速发展的过程中,凭借其良好的经营记录和信用记录,先后成功地引进亚洲开发银行、花旗亚洲企业投资公司、凯雷投资集团等战略合作者,企业品牌效应得到极大提升,业务量迅速增长。为了解决因业务量扩大而引起的资本金不足问题,中科智走上了在海外资本市场进行债权融资的征程。
       20061126日,由摩根士丹利承销的1亿美元中科智高级票据在新加坡白银交易所成功挂牌发行,以基金管理公司为主的11家机构认购了这1亿美元的大单。2008年,随着全球金融危机的爆发与蔓延,一路高歌猛进的中科智遭遇了创办以来最大的危机与挑战,坏消息一个接一个:先是福建子公司总经理出走,随后是外方股东起诉,紧接着是著名信用评级机构穆迪公司把中科智在新加坡发行的1亿美元债券信用评级下调为Ca级,即意味着该债券持有人将承受中等的损失。人事、财务、信用等一系列不利事件接踵而来,一下子把中科智推到了舆论的风口浪尖,合作伙伴商业银行也暂停合作转而观望。
      
      政府援手,化险为夷
      
       中科智问题的出现,引起了深圳市政府的高度重视,经过认真研究,深圳市政府决定扶助中科智渡过难关。20081120日上午,深圳市政府组织召开了化解金融风险扶助中科智专题会议,并成立了金融危机处理小组,负责协调处理中科智问题。政府及时出手援助,中科智亦积极行动:一方面迅速与公司股东和债权人沟通协商,取得信任和谅解;另一方面加强和商业银行的沟通,取得银行方面的理解和支持,保证业务的延续和稳定等行之有效的危机自救工作。
       中科智通过政府的及时援助和自身的不懈努力,终于熬过了最艰难的时期。2009327日,中科智债权人股东和解协议在深圳签署。债转股后,1亿美元中科智海外债券持有者(数十个自然人和机构)持股比例高达40%,成为中科智集团的大股东。
       业内人士指出,中科智的问题不是中科智一家的问题,而是整个担保行业问题的缩影。
       从1993年,中国经济技术投资担保公司作为专业担保机构出现至今,国内担保公司的数量已经从1家发展到4000家以上,快速增加的数量背后,隐藏着担保行业的先天不足。
       广东一政府担保中心人士表示,在市场过度竞争下,部分担保公司在发展过程中存在的非法融资、无序放贷、乱收费用、超范围经营等问题,尤其近年来出现频繁。
       09年610日,因涉嫌非法吸收公众存款1.8亿元,宁波金诚担保有限公司实际控制人李君被起诉,就是担保公司违规经营的典型案件。
       按照规定,担保公司只能从事贷款担保,不能直接放贷。李君以1.5%3%不等的月息吸进存款后,以5%左右的月息将钱放出去,一共向21名个人及27家单位出借2.5亿余元,收取利息6300余万元。去年底金融危机爆发,借款企业陷入困境,自身难保,金诚担保资金链戛然而断。
       除金诚担保这样无银行之名、行银行之实的案例外,担保公司经营乱象并不鲜见。
       上述人士称,还有一些担保机构因为寻找不到合适的担保业务或者得不到银行的认可,便将资本金用于投资国债、房地产甚至股票,从中牟取利益。
       广东中小企业局的一份调查显示,博彩公司:20086月,沿海某省担保公司总数超过400家,但能正常开展业务的不足150家。以此推算,目前国内4000余家担保公司中,可能超过大半都是不能正常经营的空壳担保公司。
       业内人士指出,小的担保公司是这样,做大后的担保公司如中科智,同样也难逃厄运。关键之处不是大和小的问题,而是整个担保行业的监管失当。
      
      调整股东结构,加大风控力度
      
       依据相关规定,为减轻中小企业负担,担保机构收取担保费一般控制在同期银行贷款利率的50%以内,同时还要提取相应额度的风险准备金用于担保赔付。可见,行政划定的盈利空间偏小,使得部分担保公司难以为继。特别是在国际金融危机下,如何提高担保机构的抗压抗风险能力,成为了摆在国内担保业面前的一道必解难题。
       记者看到,在改组后的中科智集团董事会的10名董事中,债券持有人代表占有5席;下属专业委员会的构成中,财务审计委员会、博彩公司委员会均由债券持有人代表占多数。中科智借助此次股东和解、股权结构发生重大变化的千载良机,强化了董事会对业务风险的掌控。而在业务风险上,中科智亦进行深度改革。
       中科智集团执行总裁魏勇称,比照银行体系,中科智对风险管理体系进行了细化调整,以求在保持风险可控的前提下,强化权责对应关系,提高项目审批效率。但实际上,这一系列的改革也仅仅是对中科智以前风控体系的进一步完善,更好地对每一位客户负责。严格地来说,我们以前的风控体系也是极有成效的,金融危机下没有出现纰漏就是最好的证明,而通过这一次的细化调整,精益求精,必将更加合理、更好地掌控风险,服务客户。
       据记者了解,中科智担保代偿率约为0.43%,远远低于国内同业6%的平均代偿率,其净资产回报率长期保持在15%20%
       北京信用担保业协会会长李世奇认为,担保公司纯做担保也不是不能赚钱,关键是风险识别和控制技术,以及业务达到一定的规模。
       他说,理论上,担保公司的融资担保业务都是次级贷款业务,只有银行不能直接放贷的时候才需要担保公司介入,但是,这不意味着担保公司一定会发生代偿损失。因为担保公司的风险判断标准和银行不尽一致,不符合银行贷款条件的企业,担保公司有自己控制风险的手段,可能认为是资质优良的企业,愿意提供担保。企业到期归还银行贷款,担保责任解除,保费收入就转化为担保公司实际的收入。担保公司通过一种个性化的服务,逐一去考察和判断企业的风险,在风险识别和控制上完全可能优于银行。

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