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14只养老目标基金该怎么选?

www.lsjiamei.com发布时间:2018-08-10 16:23文章来源:网络整理投稿给我们

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      华夏、南方、富国等官网上均已开通养老基金业务页面,但是该款投资新产品尚未开始发售。具体何时开始销售、将在哪里销售,上述基金公司客服人员均表示尚未确定,并建议投资者近期关注基金发售公告。

      首批14只养老目标基金一获批即引发市场关注。北京青年报记者昨天了解到,华夏、南方、富国等基金公司官网上均已开通养老基金业务页面,但是该款投资新产品尚未开始发售。具体到何时开始销售、将在哪里销售,上述基金公司客服人员均表示,尚未确定,并建议投资者近期关注基金发售公告。据了解,监管机构对首批养老目标基金的宣传和销售方面要求严格,必须说明不保本、不保收益。如有违规现象,会被直接叫停发售。

      调查:养老基金尚未开售

      在管理有限公司官网,“富国鑫旺稳健养老目标,一年持有期FOF基金,正式获批”三行醒目大字就挂在主页上方,下面还配有风险提示:“养老”的名称不代表收益保证或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损,基金投资需谨慎。

      官网上,“华夏养老”分页已经开通。点击图标进入,可以看到养老基金介绍,但是进一步点击进入“华夏养老基金专栏”,内容显示为0。北青报记者以投资人的身份咨询华夏基金客服人员,养老基金何时开始发售、发售地点都有哪些等。对此客服人员表示,目前还没有公告,“您可以近期关注我司官网基金发售公告,一切信息以公告为准。”

      8月6日,首批养老目标基金获批,南方、华夏等14家公司拿到首批养老目标基金批文。尽管前期上报过程中,部分公司申请了多只产品,但目前各家公司均只有一只产品获批。

      追访:养老基金缘何迟迟没开始销售

      对于投资者关注的新型理财产品,基金公司缘何迟迟没有发售?甚至连发售时间表也不能确定?对此有业内人士分析,这是因为养老基金发售涉及网银、柜台、手机银行等多方面系统改造,比较复杂。

      据了解,按照中国证监会发布的养老基金目标指引的要求,养老时需单独签订风险提示函。监管方面明确要求基金公司,针对养老目标基金编写专门的风险揭示书;还要求投资人以书面或电子形式确认其确实了解产品特征。同时,全渠道如何“适配”及实现14家公司不同版本的风险揭示书的签订,目前也在摸索中。在销售渠道方面,线下柜台销售时,代销渠道需要客户手签;网银、手机App等线上销售时,需要客户勾选知悉风险或者进行电子签名确认。

      关注:养老基金不得宣传保本

      据了解,为了保证基金规范发售,监管机构对首批养老目标基金的宣传和销售方面提出了多方面要求。有基金公司人士透露,所有的宣传及销售工作需要满足监管的几条底线:不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传,特别是养老目标基金必须说明不保本和不保收益。如有违规现象,会被直接叫停发售。

      业内人士强调,作为一种特殊目的基金,养老目标基金的销售需要匹配更严格的投资者适当性。在养老目标基金营销推介过程中,应进行充分的风险提示,使投资者充分了解基金投资策略、权益类资产配置比例、基金风险特征和费率等,一定要将合适的产品传递给合适的投资者,并且引导投资者正确对待这一产品的风险收益特性。

      热点:养老基金与普通基金有何不同

      作为公募投资市场的一个新品种,养老目标基金与普通基金相比有何不同?据基金从业人士介绍,养老目标基金的主要特点包括:一是采用成熟的资产配置策略,控制基金下行风险,追求基金长期稳健增值。二是在发展初期主要采用FOF,即基金中的基金,是以基金为投资标的,试图通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基金投资效果。在形式运作上,通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险,力求稳健。

      有基金经济学家认为,养老目标基金采用FOF形式,主要是考虑到养老基金的目的是实现资产的保值增值,要尽量保证本金的安全,FOF作为分散投资的品种与养老目标基金契合。据介绍,FOF充当“基金买手”的角色,它投资基金,而基金本身是分散风险的品种。养老目标基金是有特定目的的基金品种,要实现养老金的保值增值,采用FOF是一种较好的选择。

      根据目前披露的信息,首批养老目标基金产品包括华夏养老目标日期2040三年持有期混合型FOF、南方养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、博时颐泽稳健养老目标12个月定期开放混合型FOF、易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型FOF等14只产品。

      上述产品中的2035、2040等数字指的是投资者预期的退休时间。

      投资提示

      目标日期基金有9只

      专家建议,第一,投资者评估自己的退休日期。首批养老目标基金14只中,目标日期基金最多有9只。只要算好自己退休的大概时间就行了,选择一个产品名字里有对应日期的即可。

      据介绍,目标日期基金初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金。随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对稳健的偏债型的基金,符合整个人的生命周期。

      第二,评估自己的投资偏好,选择与自己投资偏好相匹配的产品。例如,投资者如果对市场时机、自己的风险承受能力变动不太了解,没有时间精力管理投资和维护,建议选择提供一站式解决方案的目标日期基金;如果清楚自己的风险偏好,又专业性比较强,可以选择目标风险基金,选择与自身风险特征相匹配的产品。

      第三,评估基金公司养老金的实力。除了养老目标基金这类公募产品,一家基金公司的养老金业务包括社保、基本养老、企业年金、职业年金等,这些业务的委托人、投资人是谁?全国社保、大型企业、机关事业单位,众所周知,这些机构的要求非常严格,能达到他们要求的公司一定是长期业绩非常稳定出色的。

      第四,三年封闭优于一年和五年封闭。据了解,首批获批的14只养老目标基金有目标日期、目标风险两类,封闭期一年、三年、五年都有,各具特色。其中三年期封闭期的产品最多。历史消息显示,三年期的收益率明显高于一年期和五年期的收益率。

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