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2009年AFP考试详细表述

www.lsjiamei.com发布时间:2009-02-22 11:25文章来源:未知投稿给我们

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    1 考试概况
    1.1 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会简介
    1.2 金融理财师(AFP)资格考试简介
    1.3 考试委员会简介
    1.4 考试科目和范围
    1.5 考试难度系数及分配比例
    1.6 考试题型和题量
    1.7 考试方式、地点和时间
    2 考试制度
    2.1 考试的公正性
    2.2 命题程序
    2.3 命题人承诺书
    2.4 监考人保文凭
    2.5 阅卷方法
    2.6 考试通过率的确定
    2.7 投诉与争议的解决
    3 考试报名
    3.1 报考条件
    3.2 报名时间
    3.3 报名地点
    3.4 报名方法
    3.5 考试费用
    3.6 准考证的领取与补发
    3.7 无法应试的情况
    3.8 考试报名流程表
    4 应试规则
    4.1 应考人考场纪律
    4.2 考试违纪行为的认定与处罚
    5 考试结果的公布、通知和复查
    5.1 考试结果的公布
    5.2 考试结果的通知
    5.3 考试结果的复查
    5.4 合格文凭的领取
    附件1 金融理财师(AFP)资格考试报名表
    附件2 金融理财师(AFP)资格考试题型、样题及难易程度示意
    附件3金融理财师(AFP)资格考试大纲
    1 考试概况
    1.1中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会简介
    国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board,以下简称国际CFP组织)是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的CFPTM是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。
    为分享国际CFP组织各成员国或地区金融理财师认证制度的经验,提高金融理财从业人员执业水平和道德水准,促进中国金融理财业迅速融入国际社会,2004年9月1日中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(以下简称标准委员会)正式成立。标准委员会是国际CFP组织在中国大陆的惟一联系机构,由金融界和学术界有丰富从业经验和学术造诣、有社会责任感并热心金融理财事业的人士组成。首届主任为刘鸿儒教授,副主任为中国工商银行副行长张福荣,北京大学经济学院院长刘伟教授,秘书长为蔡重直博士。标准委员会是旨在在中国建立金融理财师制度、确立资格标准、组织资格考试、认证专业精英、规范职业道德,维护行业秩序的非政府、非营利组织。
    1.2金融理财师(AFP)资格考试简介
    标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施金融理财师((Associate Financial Planner,简称AFP))和国际金融理财师(Certified Financial Planner,简称CFP)两级资格认证制度。标准委员会目前只进行AFP的资格认证,在成为国际CFP组织正式成员后,除进行AFP的资格认证外,同时进行CFP的资格认证。
    参加AFP资格考试,并获得标准委员会颁发的《金融理财师资格考试全科合格文凭》,是AFP资格申请人取得AFP资格的必要条件。只有获得AFP资格,才可申请参加CFP的教育、考试,最终申请CFP资格。
    2004年12月11日,标准委员会全体会议讨论并原则通过了《金融理财师资格认证暂行办法》,该办法决定在2005年5月14-5月15日举办首届AFP资格考试。届时,中国首批合格的AFP将从中产生。
    1.3考试委员会简介
    考试委员会是标准委员会的下属专设机构,考试委员会的主任由标准委员会主任刘鸿儒教授兼任,副主任由中国金融教育发展基金会常务副会长、标准委员会委员陆光慧和标准委员会秘书长蔡重直担任。考试委员会的主要任务是,在标准委员会的领导下确定考试范围、考试大纲、考试方式,确定应考人的资格标准,组织考试,确定试题,公布考试结果。AFP考试通过率的决定权属于标准委员会。在标准委员会加入国际CFP组织之后,考试委员会还将受托承担CFP资格考试的工作。
    1.4考试科目和范围
    考试科目:金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划
    考试范围:金融理财师(AFP)资格考试命题范围以标准委员会每年公布的各科考试大纲为准。
    1.5考试难度系数及分配比例
    考试的难度系数分为最难、较难、中等和简单四个等级。根据大多数国际CFP组织正式成员国或地区的经验,本次考试各科考题难度系数的分配比例分别为10%、30%、40%、20%左右。
    1.6考试题型和题量
    考题类型是客观单项选择题,具体分为概念题和计算题。
    各科题型的分配比例和题量分布如下:
    金融理财基础:90道单项选择题。其中概念题占40%,计算题占60%左右。
    投资规划:60道单项选择题。其中概念题占40%,计算题占60%左右。
    个人风险管理与保险规划:60道单项选择题。概念题占50%,计算题占50%左右。
    员工福利与退休计划:45道单项选择题。其中概念题占60%,计算题占40%左右。
    个人税务与遗产筹划:45道单项选择题。其中概念题占40%,计算题占60%左右。
    1.7考试方式、地点和时间
    考试方式:闭卷、采用填涂答题卡方式解答。
    考试地点:北京市海淀区成府路43号中国人民银行研究生部。
    考试日期:2005年5月14至5月15日。
    AFP资格考试时间共为10小时。其中:金融理财基础3小时,投资规划2小时,个人风险管理与保险规划2小时,员工福利与退休计划1.5小时,个人税务与遗产筹划1.5小时。
    2005年5月考试时间:
    5月14日 上午 8:30-11:30 金融理财基础
    下午 2:30-4:30 投资规划
    5月15日 上午 8:30-10:00 员工福利与退休计划
    10:30-12:00 个人税务与遗产筹划
    下午 2:30-4:30 个人风险管理与保险规划

    2 考试制度
    2.1考试的公正性
    考试的公正是金融理财师(AFP)资格考试质量的保证,是AFP社会公信力的保护,是AFP价值的保障,是AFP资格文凭持有人尊严的维护。因此,标准委员会将考试的公正视为至高无上的使命,并愿意为完成这一神圣使命做出不懈的努力。
    2.2命题程序
    命题程序包括:试题编写、试题审核及确定试题三个阶段。考试委员会聘任专家组织命题。专家依据考试指定教材,按照金融理财师(AFP)资格考试大纲要求,遵循标准委员会设定的标准和要求,编写试题。经考试委员会审核批准后,建立考试题库。考题是根据考试大纲、难度系数、知识点的分布等要素,从题库中随机抽取。
    2.3命题人承诺书 
    为保证考试的公平和公正,专家在参加命题工作前必须与考试委员会签署《命题人承诺书》,保证在本次考试前不得直接或间接参与资格考试有关的培训工作;不得以任何方式直接或间接地向参与培训的相关人员透露任何与命题相关的信息;参加命题当年不得参与编写、出版相关考试辅导用书和资料等可能妨碍其履行保密义务的活动。
    2.4监考人保文凭
    监考人是受考试委员会的委托,在考场内执行考试纪律,并根据考试委员会的授权对考试违纪行为进行纠正和处理的工作人员。为确保监考过程的公正、公平,监考人须与考试委员会签订《监考人保文凭》。
    2.5阅卷方法
    考试结束后,应考人答题卡由考试委员会指定专人(至少两人)、专车运往试卷阅卷地,并与试卷保管人员办理交接手续。
    阅卷采取计算机自动阅读答题卡的方式进行,在规定的时间、地点完成阅卷工作。考试成绩以只读光盘的形式保存。
    试卷评阅人员应严格遵守纪律:必须在规定场所评阅试卷;不得将答题卡带出评阅场所;不得外传试卷评阅情况;不准私拆密封线;不准查询考生分数。
    2.6考试通过率的确定
    参照大多数国际CFP组织成员国或地区考试的一般通则和通过率的确定标准,本次考试将参考应考人的整体水平及试题难度,由标准委员会全体委员会议讨论后决定其通过率,并于寄发成绩前对外公告。由于每次参加考试的考生水准不一;题目的难度系数亦存在合理偏差,因此AFP资格考试将不会有一个确定的通过率。
    2.7投诉与争议的解决
    应考人如果对工作人员的行为、态度、作风等不满意,可以向考试委员会投诉,考试委员会应在一周内答复;如果对考试成绩有异议,可以按规定程序请求重新核查;如果对违纪行为的处罚有异议,可在考试结束后的10天内,向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请,考试委员会在收到应考人复审申请后,应对违纪事实进一步核实,并将复核结果通知应考人。应考人如对考试委员会的上述答复与处理仍有异议,可向标准委员会提出申诉,标准委员会的裁定为最终结论。应考人如对考试的公正、程序及考试主持人的行为提出异议,亦可向标准委员会提出申诉。
    上述应考人的投诉、申诉应在考试完成后的两个月内提出。
    3 考试报名
    3.1报考条件
    符合《金融理财师资格认证暂行办法》规定的下列条件之一者,可报名参加金融理财师资格考试 。
    3.1.1获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会颁发的《金融理财师培训合格文凭》。
    3.1.2拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位,并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程。
    3.1.3拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的相关资格文凭,并经标准委员会批准可以豁免部分或全部培训课程。
    3.2报名时间
    报名时间:2005年4月5日至4月28日
    上午9:00—11:30,下午1:30—5:00(周一至周五)
    3.3报名地点
    报名地点:北京市海淀区成府路43号中国人民银行研究生部A座605房间
    3.4报名方法
    3.4.1报名表的领取
    报考人可登录标准委员会网站(网址:http://www.lsjiamei.com/zcjmhxm)下载;或者邮寄索取;或者至现场报名点直接领取。
    3.4.2 报名方式
    报考人可任选以下一种方式报名
    3.4.2.1现场报名:报考人须提交已填妥的报名表(附上2张本人近期1寸彩色免冠证件照片,并在照片背面注明本人姓名及身份证号)、本人有效身份证件(居民身份证)复印件和《金融理财师培训合格文凭》复印件。经考试委员会审核通过后,现场报名人员以现金方式缴纳考试费用。
    3.4.2.2邮寄报名:报考人在报考日期(2005年4月28日)截止前,将已填妥的报名表(附上2张本人近期1寸彩色免冠证件照片,并在照片背面注明本人姓名及身份证号)、本人有效身份证件(居民身份证)复印件和《金融理财师培训合格文凭》复印件邮寄至考试委员会审核。
    邮寄地址:北京市海淀区成府路43号中国人民银行研究生部A座605 金融理财师考试委员会 收 
    邮政编码:100083
    报考人在寄出报考材料后,可登录标准委员会网站(网址:http://www.lsjiamei.com/shzd)查询其报考资格审核结果。
    3.5考试费用
    报考人可同时报考五个科目,也可分科报考,分科缴纳考试费用。
    AFP资格考试全科考试费用为人民币2800元,其中:
    金融理财基础考试费用为人民币840元
    投资规划考试费用为人民币560元
    个人风险管理与保险规划考试费用为人民币560元
    员工福利与退休计划考试费用为人民币420元
    个人税务与遗产筹划考试费用为人民币420元
    以邮寄方式报名,并且取得报考资格的人员,须在2005年4月30日前缴纳考试费用,缴费方式采用银行电汇。
    l 银行电汇:(开户银行)工商银行北京中关村支行东升路分理处
    帐号: 09200098126 
    收款单位:北京金融培训中心
    特别提示:
    l 邮寄最好采用挂号或特快专递方式,并确保在报名截止日期前到达。
    l 及时、足额缴纳考试费用是报考人参加考试的必要条件。
    l 勿在信封内夹带现金、支票。
    3.6准考证的领取与补发
    标准委员会统一制发准考证。准考证上载有本次考试的日期、时间、地点等应试必知事项。应考人须认真阅读,妥善保管。
    考试委员会于2005年4月28日开始寄发准考证。如报考人发现准考证上有错漏,或5月10前还未收到准考证,请在5月13日前传真或电话通知考试委员会。报考人于考试当天持本人身份证到考场领取补发的准考证。不通知考试委员会而影响考试的,由报考人自行负责
    3.7无法应试的情况
    在缴纳考试费用后,报考人因各种原因不能参加考试的,必须向考试委员会提出撤销报名的书面申请,并选下列一种方式处理考试费用。
    3.7.1考试两周前提出撤销报名的,可全额退还考试费用;也可向考试委员会申请保留一次考试资格;考试一周前提出撤销报名的,可退还90%的考试费用,也可向考试委员会申请保留一次考试资格。
    3.7.2距考试日一周内提出撤销报名的,不退还考试费用。报考人可向考试委员会申请保留一次考试资格。逾期未提出书面申请而缺考者,不退还考试费用,也不能享有保留一次考试资格的权利。
    3.8考试报名流程表
    领取2005年上半年金融理财师资格考试报名表
      
    填好报名表、照片背书姓名、身份证号
      
    现场报名点提交或邮寄提交
      
    缴纳考试费用
      
    领取准考证

    4 应试规则
    4.1应考人考场纪律
    4.1.1 应考人必须在考试前15分钟凭考试委员会核发的本人准考证和本人有效身份证进入指定的考场,对号入座,并将准考证和身份证件放在考桌右上角,以备监考人随时核查。无准考证和身份证的应考人不得入场。
    4.1.2 迟到30分钟以上的应考人不得入场考试。考试开始后30分钟内不得交卷出场。应考人提前交卷,须举手示意,待监考人收回试卷后,再离开座位并退出考场。
    4.1.3 应考人只准携带2B铅笔、橡皮、蓝色或黑色钢笔和圆珠笔以及考试委员会指定的财务计算器进入考场。应考人考试期间如需要稿纸,只能使用考试委员会提供的稿纸。
    标准委员会指定的财务计算器为:
    德州仪器:TI BAII Plus计算器
    卡西欧: FC-100V计算器
    惠普:
    a) HP 12C 编程型金融计算器
    b) HP 12C Platinum 金融计算器(铂金版)
    4.1.4 应考人须按要求,在答题卡指定位置填涂答案,写在其它任何地方均无效。
    4.1.5 应考人在考试中应严格遵守考场纪律,保持考场肃静,不得在考场内吸烟、随意走动、相互交谈,如遇到问题,须举手示意,请监考人及时答复。 
    4.1.6 因应考人本人损毁、弄脏的试卷、答题卡不予以更换。不按规定填涂答题卡、错涂姓名、准考证号、身份证件号影响考试结果的,由应考人自负责任。
    4.1.7 考试时间终了,应考人应立即停止答题,将试卷、答题卡、稿纸等放在桌面上,等候监考人清点回收。待监考人宣布考生退场时,应考人应立即退出考场,不得将试卷、答题卡、稿纸等考试相关资料带出考场。
    4.1.8 应考人因生病等其他情况需要临时休息的,需征得监考人同意,由考试委员会指派的专人陪同;不能继续坚持考试的,应停止考试。
    4.2考试违纪行为的认定与处罚
    应考人在考试期间有下列行为之一,为违纪:
    4.2.1 将书籍、资料、各种通迅工具、非考试委员会指定的计算器和其它与考试无关的物品带至考场座位。
    4.2.2 在试卷和答题卡上做其他与答题无关的标记。
    4.2.3考试开始30分钟后仍未在答题卡规定的位置填写(填涂)姓名、身份证件号及准考证号的,经监考人警告后仍不填写(填涂)。
    4.2.4应考人故意扰乱考场秩序且不服从管理人员管理的行为。
    4.2.5偷看、抄袭他人答案或其他资料;互相交换试卷、答题卡、专用稿纸;由他人在考场外协助答题;协助他人答题,传递有关考试内容的信息,或让他人抄袭答案;由他人冒名代考或代替他人参加考试。 
    凡有以上第一条所列行为的人员,应当警告并责令当事人立即改正
    凡有以上第二、三条、四条所列行为的人员,应禁止当事人继续参加考试,并取消当事人该科目的考试资格及成绩
    凡有第五条所列行为的人员,取消当事人当年全部考试科目的考试资格及成绩,并取消五年内参加考试的资格。
    5 考试结果的公布、通知及复查
    5.1考试结果的公布
    考试结果分为合格与不合格。
    2005年6月18日后,标准委员会将在其官方网站上公布考试合格人名单。
    5.2考试结果的通知
    考试委员会在考试结果确定后,于6月20日开始寄发应考人的考试成绩通知书。应考人收到的考试成绩分为“合格”或“不合格”,并标注所得具体分数。如在一个月内未收到成绩通知书,可致电查询。
    5.3考试结果的复查
    应考人对考试结果有异议,须在7月31日前向考试委员会提出书面申请(申请人到网站下载成绩复查申请表,并按要求填写)。应考人申请复查时,须交纳复查工本费(每科人民币30元,缴费方式与考试费用的缴纳方式相同)。
    申请人以传真或邮寄的方式向考试委员会提交复查申请表、缴费凭证复印件、准考证复印件、身份证复印件、考试成绩通知书复印件,以便考试委员会组织复查(以邮戳日期为准)。
    考试委员会收到申请人的书面申请和复查费用后,即由电脑重新阅卷。
    应考人只有一次申请考试复查的权利,如果复查结果表明申请人的实际考试成绩符合考试合格标准,标准委员会即予以改正,并退还复查费用。
    标准委员会在8月20日前寄发复查结果通知书。
    5.4考试合格文凭的领取
    单科成绩合格和全科成绩合格的应考人,将分别获得标准委员会颁发的《金融理财师资格考试单科合格文凭》、《金融理财师资格考试全科合格文凭》。
    标准委员会于2005年9月1日开始寄发《金融理财师资格考试单科合格文凭》、《金融理财师资格考试全科合格文凭》。
    获得《金融理财师资格考试全科合格文凭》者,可依据《金融理财师资格认证暂行办法》继续进行AFP资格的申请。
    附注:考试委员会联系方式
    网址:www.fpcc.cn 电子信箱:[email protected]
    地址:北京海淀区成府路43号办公楼A座605室 邮编:100083 电话:+86 10 62651642, 62571076 传真:+86 10 62651643

    附件1 考试报名表(请在本栏目专题<<2005年上半年AFP考
     试报名表>>下载)        
    附件2 
    金融理财师(AFP)资格考试题型、样题、及难易程度示意
    一、 概念题:
    1. 简单: 只考一个概念或理念,单选
    下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )
    A) 收入 
    B) 资产 
    C) 储蓄 
    D) 支出
    解析: 资产是存量的概念
    2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念,单选
    当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时,金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?
    A) 提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标
    B) 提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高投资报酬率假设
    C) 提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标
    D) 提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高储蓄额
    解析: 提高储蓄额完全取决于客户的努力程度和实际情况,只有客户的储蓄额无法提高时才应该建议其放弃优先顺序靠后的理财目标。提高投资报酬率假设,通常只适用于创业项目对投资报酬率的估计过于保守的情况。如果客户已经假设了合理的投资报酬率,进一步提高对报酬率的假设就是不切实际的。
    3. 较难: 考四个概念或理念的正确性,一个选择题相当于四个判断题,单选。
    在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时,下列叙述哪个正确? (A)
    A) 以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额
    B) 股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产
    C) 家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产
    D) 每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出
    解析: A) 当期储蓄额等于以成本计的净资产增加额B) 股票投资获得的资本利得应列为收支损益表中的收入C) 家庭全体的银行存款余额只是家庭净资产的一部份,资产-负债=净资产D) 每期偿还银行的贷款本息,其中利息应视为当期的支出(理财支出),而偿还的本金是个人/家庭负债的减少。
    4. 最难:考一个单元或含盖不同单元中四个概念或理念的正确性,并且以复选的方式出题
    (A) 目前,关于美国CFP标准委员会在其CFP资格认证制度中对合格的工作经验的要求,下列哪些叙述是正确的?
    I 大学本科学位+金融理财相关全职工作三年以上(含三年)
    II 大学本科学位以下+金融理财相关全职工作五年以上(含五年)
    III 工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年,最晚可延续到资格考试合格后5年
    IV 1800小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间
    A) I、II
    B) I、III
    C) I、II、III
    D) II、III、IV
    解析: C) 合格的工作经验最早只可追溯到资格考试合格前10年D) 按照美国CFP标准委员会的规定,1600小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间
    二、计算题
    1. 简单: 只有一个计算步骤,单选
    (D ) 根据股票定价模型中的现金股利折现法,若每股现金股利为2元,股息成长率为10%,投资人要求的投资报酬率为15%,合理的股价为多少?
    A) 13.3元
    B) 20元
    C) 40元
    D) 44元
    解析: (2元 1.1)/(0.15-0.1)=44元
    2. 中等: 两个计算步骤
    ( C ) 王先生购房后向银行申请了30万的房贷,假设房贷利率为5%,请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额,可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷?
    A) 0.81年
    B) 1.35年
    C) 2.44年
    D) 3.16年
    解析: 300,000PV,-2,000PMT,5/12=0.4167 I/Y,CPT N=235.9, 235.9/12=19.66300,000PV,-1,000PMT,5/26=0.1923 I/Y,CPT N=[447.7, 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44 
    3. 较难: 三个以上计算步骤,单选
    ( D ) 王先生购房以后准备居住五年再换一个新房,旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷,房贷利率为5%,定期本利摊还。五年后新房总价估计为100万,首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱,在扣除了旧房的剩余房贷后,才可以充当购买新房的首付款? 
    A) 45万 
    B) 47万 
    C) 49万 
    D) 55万 
    解析: 旧房年本利摊还额为300,000PV,5I/Y,20N,CPT PMT=-24,0735年后旧房的剩余房贷为:-24,073PMT,5I/Y,15N,CPT PV=249,867新房应准备的首付款=100万 (1-70%)=30万出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万 

    4. 最难: 三个以上计算步骤,并且以复选的方式出题
    (B ) 江先生40岁,年收入10万,刚以原有积蓄买下自用住宅,总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标,请问何种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标?
    I 投资报酬率2%,储蓄率41.1%
    II 投资报酬率5%,储蓄率32.3%
    III 投资报酬率9%,储蓄率19.5%
    IV 投资报酬率12%,储蓄率12.8%
    A) I、III
    B) I、II、III
    C) II、IV
    D) II、III、IV
    解析: I、 100FV,20N,2I/Y,CPT PMT=-4.116,4.116/10=41.1%。投资报酬率2%,储蓄率41.1%,刚好可达成目标。II、 100FV,20N,5I/Y,CPT PMT=-3.024,3.024/10=30.24%,投资报酬率5%,储蓄率30.24%即可达成目标,现储蓄率为32.3%>30.24%,显然也可以达到目标。III、100FV,20N,9I/Y,CPT PMT=-1.955,1.955/10=19.55%,投资报酬率9%,储蓄率19.5%,刚好可以达成目标。IV、100FV,20N,12I/Y,CPT PMT=-1.388,1.388/10=13.88%,投资报酬率9%,储蓄率13.88%,可达成目标,现储蓄率=12.8%<13.88%,因此无法达成目标。
    附件3 考试大纲
    注:考试大纲中标注***代表考生需要重点掌握的知识点,标注**代表考生需要掌握的知识点,标注*代表考生需要了解的知识点,标注×代表不考的内容。
    《金融理财基础》考试大纲
    1. 金融理财基础
    1.1 金融理财的概念
    1.1.A 金融理财的意义***
    1.1.B 金融理财的目的**
    1.1.C 金融理财的利益**
    1.2 金融理财的环境
    1.2.A 金融理财的运作环境**
    1.2.B 金融理财的条件环境**
    2. CFP资格与职业道德
    2.1 CFP资格认证制度的发展
    2.1.A 金融理财的起源与发展**
    2.1.B 国际CFP组织的发展**
    2.1.C 中国的金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)资格认证制度——《金融理财师考试认证办法》***
    2.2 CFP资格认证制度的简要介绍
    2.2.A 教育***
    2.2.B 考试***
    2.2.C 从业经验***
    2.2.D 职业道德
    2.2.D.1 CFP职业道德(Code of Ethics and Professional Responsibility)**
    2.2.D.2 CFP的职业操作准则(Practical Standard)**
    2.2.D.3 CFP 纪律处罚规范(Disciplinary Rules and Procedures)**
    3. 货币的时间价值与利息理论基础
    3.1 货币的时间价值
    3.1.A 复利终值***
    3.1.B 复利现值***
    3.1.C 年金终值***
    3.1.D 年金现值***
    3.2 利息的计算
    3.2.A 单利与复利**
    3.2.B 到期利率与折现利率**
    3.2.C 票面利率与实际利率**
    3.3 货币时间价值的运用
    3.3.A 理财目标方程式***
    3.3.B 投资价值方程式***
    3.3.C 目标基准点法***
    3.3.D 目标现值法***
    3.3.E 目标顺序法***
    3.4 EXCEL财务函数运用练习*
    4. 个人/家庭会计
    4.1 家庭会计基本观念
    4.1.A 流量与存量**
    4.1.B 收付实现制与权责发生制**
    4.1.C 资产与负债价值的计量**
    4.1.D 借方与贷方**
    4.2 编制家庭财务报表
    4.2.A 编制家庭资产负债表***
    4.2.B 编制家庭收支损益表***
    4.2.C 储蓄与净资产差异的勾稽 ***
    4.2.D 编制家庭现金流量预测表***
    5. 个人/家庭的财务分析
    5.1 记账与预算的差异分析
    5.1.A 有效的记帐方式**
    5.1.B 如何编制家庭收支预算**
    5.1.C 如何分析差异并拟定改善策略**
    5.2 个人/家庭的财务比率分析
    5.2.A 资产结构与负债结构**
    5.2.B 收入结构与支出结构**
    5.2.C 致富公式的运用**
    5.3 家庭财务诊断
    5.3.A 情景模拟分析**
    5.3.B 敏感度分析**
    6. 财务计算器操作(其它单元会使用财务计算器来计算,需熟练操作,但不考如何设定与操作计算器)
    6.1 财务计算器的设定
    6.1.A 基本设定: 小数位数与暂存器组*
    6.1.B TVM设定: 期初与期末年金设定等*
    6.2 货币时间价值计算
    6.2.A 计算终值FV*
    6.2.B 计算现值PV*
    6.2.C 计算年金PMT*
    6.2.D 计算达成期限N( PERIOD)*
    6.2.E 计算报酬率I /Y (RATE)*
    6.3 现金流量计算
    6.3.A IRR的计算*
    6.3.B NPV的计算*
    6.4 统计运用计算
    6.4.A 平均值与标准差计算*
    6.4.B 回归系数计算*
    7. 居住规划
    7.1 租房与购房的决策考虑
    7.1.A 年成本法评估***
    7.1.B 净现值法评估***
    7.1.C 综合评估表*
    7.2 购房规划与换房规划
    7.2.A 青年购房规划***
    7.2.B 中年换房规划***
    7.2.C 晚年换房规划**
    7.3 自住型房屋贷款规划
    7.3.A 房贷需求分析***
    7.3.B 各类型房贷产品特色**
    7.3.C 房贷清偿计划**
    8. 教育投资与信贷运用规划
    8.1. 双薪家庭抉择与家庭计划
    8.1.A 双薪与单薪家庭的抉择**
    8.1.B 有选择情况下的家庭计划考虑因素**
    8.2 子女教育金规划
    8.2.A 子女教育金规划的重要性**
    8.1.B 子女教育金规划的步骤***
    8.1.C 各阶段子女教育金需求**
    8.1.D 子女教育金规划案例*
    8.3 信贷运用规划
    8.3.A 紧急预备金的规划***
    8.3.B 信用卡的运用** 
    8.3.C 个人信贷管理**
    8.3 D 信贷规划案例*
    9. 退休规划
    9.1 退休金规划的重要性
    9.1.A 人口统计所显示的信息*
    9.1.B 社会保险的适足度**
    9.1.C 退休规划常犯的错误**
    9.2 退休需求分析
    9.2.A 退休生活设计***
    9.2.B 退休第一年费用需求分析***
    9.2.C 退休期间费用总需求分析***
    9.3 退休工具运用
    9.3.A 退休前的理财工具运用**
    9.3.B 退休后的理财工具运用**
    10. 投资规划
    10.1 投资基本计算
    10.1.A 投资报酬率的计算**
    10.1.B 投资工具风险的衡量**
    10.1.C 客户投资风险承受度的度量**
    10.2 现代投资组合理论
    10.2.A 有效前沿的概念***
    10.2.B 资本资产定价(CAPM)模型***
    10.2.C 套利定价(APT)模型 ** 
    10.3 投资规划的方法
    10.3.A 风险属性评分法***
    10.3.B 理财目标时限配置法***
    10.3.C 内部报酬率法*** 
    10.4 投资组合调整策略
    10.4.A 固定投资组合策略***
    10.4.B 投资组合保险策略***
    10.4.C 定期定额投资策略***
    11. 投资工具与经济指标
    11.1 投资工具
    11.1 .A 短期投资工具**
    11.1.B 债券***
    11.1.C 股票***
    11.1.D 共同基金***
    11.1.E 衍生产品**
    11.1.F 房地产***
    11.2 宏观经济与经济指标
    11.2.A 宏观经济的基本概念与重要指标**
    11.2.B 利率与汇率走势判断的依据**
    11.2.C 货币政策与财政政策**
    11.2.D 经济指标对投资市场的影响**
    12. 保险规划
    12.1 风险管理与保险原理 
    12.1.A 风险管理的方式 ***
    12.1.B 保险原理***
    12.2 人身保险概论
    12.2.A 寿险 ***
    12.2.B 健康险 **
    12.2.C 意外伤害险 **
    12.2.D 残疾收入险 **
    12.2-E 年金险 **
    12.3 财产保险概论
    12.3.A 财产保险**
    12.3.B 责任保险**
    12.4 投资型保险概论
    12.4.A 变额寿险**
    12.4.B 变额年金**
    12.4.C 万能变额寿险**
    12.5 保险需求分析
    12.5.A 保额需求规划***
    12.5.B 保费预算与保单规划***
    13. 个人税务与遗产规划
    13.1 个人税务规划
    13.1.A 个人所得税的规定 ***
    13.1.B 个人所得税节税要领**
    13.2 遗产计划
    13.3 遗产税草案重要规定 *
    13.4 遗产规划的原则**
    13.5 信托的运用
    13.5.A 信托的架构***
    13.5.B 各项信托简介*
    13.5.C 信托运用案例*
    14. 理财规划流程
    14.1 建立客户与金融理财师的关系
    14.1.A 开发新客户**
    14.1.B 提供旧客户全方位的理财服务**
    14.2 搜集客户信息,设定理财目标与期望
    14.2.A 家庭生命周期与生涯规划***
    14.2.B 理财目标的设定方式与理财价值观***
    14.2.C 客户行为特性-行为金融学的发现*
    14.3 评估分析客户一般财务状况及特殊需求
    14.3.A 事业: 初次就业、转业、失业、创业**
    14.3.B 家庭: 单身、新婚、离婚、丧偶、单亲家庭**
    14.3.C 居住: 迁居、移民**
    14.3.D 其它: 获得遗产、中彩票等** 
    14.4 拟定理财规划报告书,与客户做咨询面谈
    14.4.A 理财规划报告书应有的内容***
    14.4.B 咨询技巧与顾问式营销*
    14.5 协助客户执行理财规划书中的方案**
    14.6 监控理财规划的进度,定期检讨修正**
    15. 理财规划案例示范
    15.1 需求面谈示范
    15.1.A 客户风险属性与资产配置***
    15.1.B 制作客户的生涯规划表***
    15.2 选择分析工具
    15.2.A  生涯模拟表制作与内部报酬率计算***
    15.2.B 评估客户当前目标可行性: 调整前**
    15.2.C 提出替代性方案: 调整后**
    15.2.D  敏感度分析**
    15.3 与客户沟通达成共识
    15.3.A 咨询面谈示范*
    15.3.B 产品推介说明示范*
    15.3.C 达成共识、订定执行进度并定期追踪**
    《投资规划》考试大纲
    1. 投资环境
    1.1. 投资工具概览
    1.1.1. 固定收益类:银行存款***、政府债券和机构债券***、金融债券*、公司债券***、可转换债券**、可赎回债券**
    1.1.2. 股权投资类:普通股***、优先股**、美国存托凭证*
    1.1.3. 基金类:单位投资信托**、开放式基金***、封闭式基金***、指数基金**、在交易所交易的基金(ETF和LOF)*
    1.1.4. 衍生工具类:远期和期货***、期权***、互换(swaps)**、认股权证**
    1.1.5. 实物及其它投资类:房地产和房地产投资信托(REIT)* 、个人实业投资*、黄金**、外汇***、基于保险业务的投资×、私募基金与风险投资×、资产白银化产品×
    1.2. 白银市场的结构与白银交易
    1.2.1. 一级市场和二级市场**
    1.2.2. 交易所交易和场外交易**
    1.2.3. 买空卖空**,交易成本**,清算*
    1.3. 监管,法规和道德约束***
    1.4. 投资信息和信息渠道*
    2. 投资理论
    2.1. 投资的收益与风险
    2.1.1. 收益的衡量:历史收益率***、持有期收益率***、预期收益率***
    2.1.2. 风险的衡量:方差***、标准差***、变异系数***
    2.1.3. 必要收益率和真实无风险收益率***
    2.1.4. 影响名义无风险收益率的因素***
    2.1.5. 风险溢价***
    2.1.6. 投资风险的种类:通货膨胀风险**、利率风险**、市场风险**、经营风险*、流动性风险**、政策风险*、汇率风险**
    2.2. 资产组合原理
    2.2.1. 风险厌恶与效用函数***
    2.2.2. 风险态度的测定和风险的代价**
    2.2.3. 期望收益率、方差、协方差及相关系数***
    2.2.4. 资产组合的收益和风险测定***
    2.2.5. 有效集定理***
    2.2.6. 投资组合和分散化***
    2.2.7. 最小方差投资组合***
    2.2.8. 市场模型***
    2.2.9. 风险资产与无风险资产配置的收益与风险***
    2.3. 资本资产定价模型(CAPM)
    2.3.1. 资本资产定价模型的基本假设**
    2.3.2. 市场组合和分离定理***
    2.3.3. 市场风险和贝塔(beta)系数***
    2.3.4. 资本市场线和白银特征线***
    2.4. 套利定价理论(APT)
    2.4.1. 套利机会与套利定价**
    2.4.2. 单因素***和多因素APT模型**
    2.4.3. APT和CAPM模型的比较**
    2.4.4. 套利定价理论在投资组合策略中的应用**
    2.5. 资产组合的业绩评价
    2.5.1. 资产组合收益率的衡量***
    2.5.2. 夏普(Sharpe)比率***
    2.5.3. 特雷诺(Treynor)比率***
    2.5.4. 詹森(Jensen)比率 ***
    2.5.5. 投资业绩的分解:选股能力和择时能力***
    2.6. 市场的有效性
    2.6.1. 随机漫步与有效市场假定***
    2.6.2. 有效市场假定对投资策略的含义***
    2.6.3. 市场有效性的检验和启示*
    2.6.4. 中国股票市场有效性问题的实证检验*
    2.6.5. 有效市场假定对投资策略的影响**
    3. 固定收益白银分析
    3.1 债券的价格与收益
    3.1.1 债券的特点与种类***
    3.1.2 债券的收益率和定价***
    3.1.3 违约风险和债券价格***
    3.2 利率的期限结构
    3.2.1 确定的期限结构***
    3.2.2 利率的不确定性与远期利率***
    3.2.3 利率的期限结构理论:流动性偏好理论***、预期理论***和市场分割理论**
    3.2.4 我国的利率环境以及利率期限结构的特点*
    3.3 债券组合管理
    3.3.1 利率风险**与久期***
    3.3.2 消极的债券管理**
    3.3.3 积极的债券管理*
    3.3.4 我国的债券组合管理案例*
    4. 普通股投资分析
    4.1 股票发行和资本市场
    4.1.1 股票的特征和类型***
    4.1.2 股份变动与红利发放***
    4.1.3 股票市场价格指数**
    4.1.4 中国股票市场发展的过程、现状及特点*
    4.2 股票定价
    4.2.1 红利贴现模型***
    4.2.2 比率分析方法:市盈率***、市净率***、价格与销售收入比率**、价格与每股现金流比率***
    4.3 股票分析和选择
    4.3.1 宏观分析和行业分析**
    4.3.2 基本面分析和财务报表分析***
    4.3.3 技术分析*
    4.3.4 指数化投资**
    4.3.5 有效市场理论下的被动投资理念**
    5. 基金和衍生金融产品
    5.1 基金与信托
    5.1.1 基金的概念、分类、特征和风险***
    5.1.2 基金业绩评价的传统方法和现代方法***
    5.1.3 我国基金的费用和税收**
    5.1.4 购买基金和赎回基金的基本程序**
    5.1.5 基金投资策略和管理**
    5.1.6 我国基金发展的历史和现状*
    5.1.7 信托产品的概念**
    5.1.8 信托产品与其他投资的区别**
    5.2 远期和期货
    5.2.1 远期与期货合约概述***
    5.2.2 期货市场的交易机制***
    5.2.3 期货市场的交易策略**
    5.2.4 期货价格的决定***
    5.2.5 金融期货的应用**
    5.2.6 我国期货市场的现状以及发展趋势*
    5.3 期权
    5.3.1 期权分类和到期时的价值***
    5.3.2 期权的交易策略**
    5.3.3 期权的定价***(Black-Scholes期权定价模型*)
    5.3.4 我国的期权和类似期权的投资工具**
    5.4 金融工程
    5.4.1 金融风险分析框架×
    5.4.2 金融工程策略×
    5.4.3 金融工程实例×
    5.4.4 金融工程发展趋势×
    6 其它投资产品
    6.1 房地产
    6.1.1 房地产投资的优缺点,博彩公司:交易成本***
    6.1.2 房地产投资估价:销售比较法、成本法和贴现现值法***
    6.1.3 租金和利率的变化对房地产价格的影响***
    6.1.4 投资分析和投资策略**

    6.2 实业投资*
    6.3 黄金投资**
    6.4 外汇投资
    6.4.1 外汇汇率和基准汇率***
    6.4.2 即期汇率和远期汇率***
    6.4.3 外汇交易市场的特点**
    6.4.4 外汇交易的形式**
    6.4.5 汇率决定的理论*
    6.4.6 我国的个人外汇投资**
    7 个人资产组合管理
    7.1 投资者分析:个人生理和财务生命周期,家庭生命周期**
    7.2 财务、税收、时间期限**
    7.3 投资态度和其它因素**
    7.4 可投资资源与投资目标**
    7.5 个人或家庭的资产配置**
    7.6 资产配置策略和投资工具的选择**
    7.7 个人或家庭投资规划的案例分析**
    《个人风险管理与保险规划》考试大纲
    1. 风险与风险管理
    1.1 风险的定义、形式 **
    1.2 风险因素、风险事故与损失 ***
    1.3 可保风险 ***
    1.4 风险的主观反应及风险态度 **
    1.5 风险管理目标与基本过程 ***
    1.6 风险因素分析与对策 ***
    2. 个人与家庭的风险管理 
    2.1 风险对家庭功能、价值与目标实现的影响 ***
    2.2 个人与家庭的主要风险 ***
    2.3 个人与家庭的风险管理 ***
    2.4 个人与家庭风险管理的工具与方法 **
    2.5 金融理财师在风险对策方面的作用 ***
    3. 保险基本原理 
    3.1 保险的概念、职能与作用 ***
    3.2 保险基本原则 ***
    3.3 保险的分类 **
    3.4 保险市场监管概要 *
    3.5 《保险法》(2002)对保险经营、代理人行为的规定 ***
    4. 保险合同概要
    4.1 保险合同的法律特征 **
    4.2 保险合同的要素 *** 
    4.3 保险合同双方的基本权利义务 ***
    4.4 保险合同的当事人 ***
    4.5 保险合同形式 ***
    4.6 保险合同的基本条款 ***
    4.7 保险合同生效、变更、解除、失效、终止 ***
    4.8 《保险法》(2002)关于保险合同的有关规定 ***
    5. 人寿保险概要与传统人寿险种 
    5.1 人寿保险概述与需求分析 ***
    5.2 传统人寿保险 ***
    5.2.A 定期寿险 ***
    5.2.B 终身寿险 ***
    5.2.C 两全寿险 ***
    5.3 新型人寿保险 ***
    5.3.A 新型寿险的特征、分类与背景 ***
    5.3.B 分红寿险 ***
    5.3.C 变额寿险(投资连接保险) ***
    5.3.D 万能寿险 ***
    5.3.E 变额万能寿险 ***
    6. 人寿保险主要条款分析 
    6.1 合同构成 ***
    6.2 主要条款 ***
    6.2.A 如实告知 ***
    6.2.B 犹豫期 ***
    6.2.C 宽限期 ***
    6.2.D 失效与复效 ***
    6.2.E 不可抗辩条款 ***
    6.2.F 责任免除 ***
    6.2.G 错误处理 ***
    6.2.H 不可丧失价值 *** 
    6.2.I 保单贷款 ***
    6.2.J 利益的领取(红利\帐户价值) ***
    6.3 附加险 ***
    6.4 其他重要条款 ***
    7. 个人年金 
    7.1 个人年金的概述与需求分析 ***
    7.2 个人年金产品的种类 ***
    7.3 个人年金对理财的特殊作用与应用 ***
    8. 个人健康保险 
    8.1 健康保险概述与需求分析 ***
    8.2 医疗费用保险 ***
    8.3 疾病给付保险 ***
    8.4 残疾收入保险 ***
    8.5 个人健康保险的常见条款 ***

    9. 财产与意外保险 
    9.1 财产与意外保险概述与需求 ***
    9.2 财产保险 ***
    9.3 责任保险 ***
    9.4 人身意外保险 ***
    9.5 家庭应用险种简介 *** 
    10 保险规划应用分析 
    10.1 主要险种的特征与实用性 ***
    10.2 避税与税负调节功能 ***
    10.3 保险保障需求分析 ***
    10.3.A 基本风险状况 ***
    10.3.B 主要目标 ***
    10.3.C 消息收集 ***
    10.3.D 对策的提出与限制 ***
    10.3.E 运用与调整 ***
    《个人税务与遗产规划》考试大纲
    1. 所得税基础 
    1.1 税收的种类
    1.1.A 税收的种类*
    1.1.B 商品税和所得税与财产税的差异**
    1.2 税制要素
    1.2.A 纳税人与负税人的关系**
    1.2.B 影响税基的主要因素**
    1.2.C 理解比例税率和累进税率的差异**      
    1.2.D 其他税制要素*
    1.3 所得税制的分类
    1.3.A 分类所得税制的含义**
    1.3.B 综合所得税制的含义**
    1.3.C 混合所得税制的含义**
    2. 所得税制度
    2.1 所得税的课税范围
    2.1.A 居民税收管辖权和地域税收管辖权的区别**
    2.1.B 居民身份的认定**
    2.1.C 所得来源地的认定**
    2.2 所得税税基
    2.2.A 应税所得的确定**
    2.2.B 扣除和宽免的内容**
    2.3 所得税税率
    2.3.A 平均税率与边际税率的区别**
    2.3.B 加成、加倍征收的含义**
    2.3.C 速算扣除数**
    2.4 所得税课征方法
    2.4.A 源泉课征法*
    2.4.B 申报纳税法*
    2.5 中国的个人所得税制度
    2.5.A 中国个人所得税的课税模式*
    2.5.B 中国个人所得税的纳税人***
    2.5.C 中国个人所得税的应税所得***
    2.5.D 中国个人所得税制关于扣除与宽免的规定***
    2.5.E 中国个人所得税制关于税率的规定***
    2.5.F 中国个人所得税制关于避免双重征税的规定***
    2.5.G 中国个人所得税制对利息股息和资本收益的处理办法***
    2.5.H 中国个人所得税制对税款申报及缴纳的有关规定**
    3. 个人税务筹划概述
    3.1 个人税务筹划的概念
    3.1.A 税务筹划的概念***
    3.1.B 税务筹划的特点**
    3.1.C 偷税、欠税、抗税、骗税的法律界定及法律责任**
    3.1.D 避税的概念及避税的特征**
    3.1.E 税务筹划应注意的问题*
    3.2 个人税务筹划的原则*
    3.3 个人税务筹划的步骤*
    3.4 个人税务筹划的基本方法
    3.4.A 利用税收优惠政策的筹划方法***
    3.4.B 递延纳税时间的筹划方法***
    3.4.C 缩小计税依据的筹划方法***
    3.4.D 利用避税地降低税负的方法**
    4. 个人税收筹划要点
    4.1 纳税人身份的筹划原理及方法
    4.1.A 居民纳税义务人与非居民纳税义务人的转换方法***
    4.1.B 企业组织形式选择的筹划方法**
    4.1.C 企业承包方式选择的筹划方法**
    4.2 征税范围的考虑
    4.2.A 收入项目福利化的筹划方法**
    4.2.B 收入项目费用化的筹划方法**
    4.3 计税依据的筹划
    4.3.A 工资、薪金所得的税务筹划***
    4.3.B 个体工商户生产、经营所得的税务筹划***
    4.3.C 对企事业单位的承包、承租经营所得的税务筹划***
    4.3.D 劳务报酬所得的税务筹划***
    4.3.E 稿酬所得的税务筹划**
    4.3.F 其他所得的筹划方法*
    4.4 税率筹划方法***
    4.5 有关税收优惠的规定**
    4.6 合理的预缴税款的筹划方法**
    5. 其他与个人相关的税种的考虑
    5.1 增值税的税务筹划
    5.1.A 纳税人的法律界定**
    5.1.B 纳税人的筹划原理及筹划方法***
    5.1.C 供货方选择的筹划方法**
    5.2 营业税的税务筹划
    5.2.A 纳税人的筹划原理**
    5.2.B 征税范围及计税依据的筹划方法***
    5.3 其他税种的筹划
    5.3.A 土地增值税的筹划方法*
    5.3.B 房产税的筹划方法*
    5.3.C 城镇土地使用税的筹划方法*
    5.3.D 印花税的筹划方法*
    5.3.E 车船使用税的筹划方法*
    6. 跨国所得的税务筹划
    6.1 中国人国外所得的征税规定***
    6.2 外籍人士来源于中国所得的征税规定***
    6.3 跨国所得的筹划办法
    6.3.A 临时来华工作***
    6.3.B 利用免税补贴***
    6.3.C 利用奖金支付***
    6.3.D 双重雇佣***
    6.3.E 在恰当时机行使股票期权***
    7. 遗产与遗产税制
    7.1 遗产的概念和法律特征
    7.1.A 遗产的概念***
    7.1.B 遗产的法律特征*
    7.2 遗产的形式*
    7.3 遗产转移方式***
    7.4 遗产税制度
    7.4.A 遗产税制度的类型**
    7.4.B 不同遗产税制对纳税人规定的差异*
    7.4.C 不同遗产税制对征税范围规定的差异*
    7.4.D 遗产税制对税率的规定*
    7.4.E 遗产税制扣除和宽免的内容*
    8. 遗产筹划
    8.1 遗产筹划的概念***
    8.2 遗产筹划的目标*
    8.3 遗产筹划的主要工具
    8.3.A 遗嘱***
    8.3.B 遗产委任书***
    8.3.C 遗产信托***
    8.3.D 人寿保险***
    8.3.E 赠与***
    8.4 遗产筹划的内容
    8.4.A 个人情况记录信息的内容***
    8.4.B 计算和评估客户的遗产价值的作用***
    8.4.C 决定遗产筹划的目标***
    8.4.D 制定遗产计划的原则***
    8.4.E 有效遗嘱的准备***
    8.4.F 定期检查和修改***
    8.5 遗产筹划中不同财产所有权的区别
    8.5.A 个人特有财产**
    8.5.B 共同持有财产**
    员工福利与退休计划考试大纲
    一、出题范围: 
    考试出题范围为教材第1~8章,第9~11章以及列入各章的附录,暂时不列入出题范围。
    二、复习指导:
    根据考试对不同知识点要求的不同,学员复习时对教材的不同内容需做到“了解”、“掌握”、“重点掌握”三个层次。其中,涉及历史、内容、结构、意义等的部分可以简单“了解”;对于基本定义、基本流程、相关政策、法规需要切实“掌握”;而对与实务操作密切相关的一些基本方法则需要“重点掌握”。
    为方便学员考前复习,特将教材内容梳理如下:
    第一章 员工待遇与收入 
    本章介绍员工待遇概念与员工实际收入。需要学生了解工资理论的历史沿革、现代工资制度;掌握待遇定义和一揽子待遇计划,包括当期支付和延期支付;以及员工持股计划、股权期权计划、员工收入概述等知识点。
    第二章 社会福利和待遇扣除
    本章介绍了社会福利原理和中国社会福利现状。
    需要了解的知识点包括:社会风险、社会保障、中国的社会保障体系、中国的养老保障体系、国家基本养老保险的限度、健康风险和医疗保障、国家基本养老保险的限度、中国的国家医疗保障体系(劳保医疗部分)、保障最低生活的社会救助。
    需要掌握的知识点包括:社会保障三环节(筹集资金、管理基金和发放福利)、养老风险、中国的国家医疗保障体系(社会医疗保险部分)、失业风险、中国的失业保险制度、职业伤害风险、中国的工伤保险制度、城市最低生活保障制度、农村最低生活保障制度。
    需要重点掌握的知识点包括:国家基本养老保险和资金筹集、国家基本养老保险待遇支付、国家基本医疗保险和资金筹集、国家基本医疗保险待遇支付、失业保险资金筹集和待遇支付、工伤保险资金筹集和待遇支付、住房保障资金筹集和收益水平。
    第三章 企业福利和待遇扣除
    本章介绍企业福利原理和中国企业福利现状。
    需要了解的知识点包括:员工福利的历史沿革、中国员工福利的历史沿革、企业年金的定义和历史沿革、其他企业养老金计划、企业保健项目、假期福利计划、其他企业福利。
    需要掌握的知识点包括:员工福利的定义和特征、员工福利的主要内容、参加企业年金计划的条件和资格、企业年金计划的设计、企业年金计划基金管理、商业银行的企业年金基金托管职能、企业补充医疗保险、团体健康保险。
    需要重点掌握的知识点包括:企业年金计划资金筹集、企业年金计划受托人及法律责任、员工企业年金收益的计算。
    第四章:退休计划的基本原理 
    本章介绍了老人生活中的基本经济问题和为退休计划进行理财的基本原理。
    需要了解的知识点包括:退休生活三阶段、老人经济问题的社会性、新加坡养老保障模式的基本内涵、养老现金需求的特征、解决老人住房的几种选择、解决老人医疗问题的几种选择、老人消费三类型、养老消费市场中的主要产品和服务、养老筹资方式的全球趋势、退休计划理财的三大法则和主要特征、退休计划理财的社会意义、退休计划理财师的知识结构、养老金替代率的检验标准、企业养老金的团险模式、人生净财富增长规律、退休计划的投资策略、企业年金个人账户运营模式、美国合格退休计划的主要资格要求。
    需要掌握的知识点包括:老人经济问题的定义、老人经济三要素、养老市场的定义及组成部分、养老市场的主要特征、养老筹资的两个途径、养老市场的细分结构、现行的银行主流理财产品离退休计划理财的差距、退休计划的资金来源渠道、养老金总量的定义、退休筹资规划的基本原则和方法、现收现付计划与积累计划的主要含义、社会统筹和个人账户的主要含义、合格计划与非合格计划的主要含义、EEE和EET的含义、DB计划和DC计划的主要含义、个人退休计划下DB计划的五种模式、现金购买退休计划、现金结算退休计划、生存年金和非生存年金的主要含义、单项计划和一揽子计划的主要含义。
    需要重点掌握的知识点包括:确定最低养老现金标准的方法、初步估算养老金需求和来源、国家基本养老金的构成和计算、计算养老金替代率、企业养老金的计算、既定养老金和养老金赤字的概念和计算、缴费率、投资回报率和养老金替代率的相互关系、国家基本养老保险DB计划的四种模式。
    第五章 团体人寿保险
    本章介绍了团体人寿保险的理论与实务。
    需要了解的知识点包括:团体人身保险的定价过程和方法、团体人身保险的优势和局限性、团体定期寿险的基本内容、几种长期寿险基本内容(趸缴保费团体缴清寿险的基本内容、团体普通寿险的基本内容、团体定期和缴清计划的基本内容、团体万能寿险的基本内容)、几种主要的年金保险合同的基本内容(趸缴保费的年金合同、水平保费的年金合同、趸缴保费的延期年金)、团体保险市场的主要特征和营销方式。
    需要掌握的知识点包括:团体人身保险的定义、团体人身保险的主要特征、团体人寿保险在确定保障、给付金额方面的基本特点。
    第六章 养老金债务精算原理
    本章主要介绍了企业养老金计划和个人养老金计划成本债务精算的基本原理。
    需要了解的部分包括:养老金计划的年度收支估计、年度收入率、年度成本率、年度平衡值、综合收入率、综合成本率、长期精算平衡估计、长期精算平衡分析方法、长期封闭精算平衡检验。
    需要掌握的部分包括:计划中止债务、计划继续债务、养老金计划长期精算平衡的敏感性分析。
    需要重点掌握的部分包括:养老金公式、精算假设、生存年金、生存年金系数、未来给付精算现值、正常成本、精算债务、补充成本、未备基金债务、养老金赤字、精算损益、成本分配精算成本方法、给付分配精算成本方法、个人账户精算平衡模型及其敏感性分析。
    第七章 退休计划的法律应用
    本章介绍了影响退休计划的相关法律法规和政策规定。
    需要了解的部分包括:理财师的法律知识和法律意识、与退休计划相关的法律法规、合同原理、各类相关合同。
    需要掌握的部分包括:退休计划的法律依赖性、退休计划资产独立、信托财产、委托人、受托人及受益人间的权利定位、信托原则在退休计划中的适用性、受托人定义、受托人资质和义务、受托人职责、报告和信息批露的意义、需要公开批露的信息、退休计划的税收政策、中国退休计划的税收政策。
    需要重点掌握的部分包括:受托人资质和义务、受托人职责、中国企业年金基金运作中的报告和信息批露。
    第八章:个人退休计划
    本章介绍了建立个人退休计划的必要性和基本方法。
    需要了解的知识点包括:需要个人退休计划的两类人、个人退休计划的实施步骤、养老市场的三类潜在客户、发现潜在客户的工作步骤、与客户沟通的方法和内容、退休生活期望值的不同类型、个人/家庭资产和负债的主要内容、退休计划理财流程、国内现有理财工具的特点、退休计划的现有投资产品、承诺支付与非承诺支付的主要含义、待遇支付主要方式。
    需要掌握的知识点包括:个人退休计划的定义及特征、退休理财规划的主要误区、客户财务状况诊断、退休第一年的生活成本、退休生活费用总需求、生存年金运营目标、退休计划的供款方式、个人退休计划供款方案的诊断。
    需要重点掌握的知识点包括:估算养老金赤字、制定个人退休计划理财规划书。

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